Acquirer, poplatok za transakciu, MIF++... rozumieme si?

Zaujímate sa o proces spracovania platieb, no pri vyhľadávaní informácií máte väčší zmätok ako predtým? „Platobná brána v Inline alebo Redirect verzii zaháji platbu u Acquirera, ktorý pošle požiadavku na server kartovej asociácie,“ hmm, počkať... kto cez koho kam čo? Nemusíte sa červenať, ak vás zmiatol proces transakcie a jednotlivé spojitosti. Prvým krokom k porozumeniu je orientácia v základných pojmoch. Prelistujte si s nami „slovník cudzích finančných slov“ a hneď to bude dávať väčší zmysel.

Zorientujte sa v základných pojmoch

Platobná brána je technické riešenie umožňujúce bezpečnú platbu za produkty a služby v online priestore. Úlohou brány je zachytiť dáta, zaistiť dostupnosť finančných prostriedkov na účte zákazníka (môžete sa stretnúť s pomenovaním cardholder) a následne platbu odoslať obchodníkovi (merchant).

 „Jednoducho povedané, vďaka platobnej bráne vie zákazník bezpečne zaplatiť za tovar online a eshopu za tento tovar cinknú peniaze na účet."

Také ľahké, však? Pozrime sa na to trošku podrobnejšie. Zákazník vie zaplatiť online zväčša dvoma spôsobmi, a to kartou alebo bankovým prevodom:

Inline - Platba kartou znamená, že zákazník vpíše údaje z platobnej karty do okna v nákupnom procese bez prechádzania na iný web. Easy peasy (tento pojem si vysvetlíme inokedy).

Redirect - Platba bankovým prevodom znamená, že zákazník nemusí vypisovať údaje z karty, ale stránka ho presmeruje do internet bankingu, kde zaplatí na jedno kliknutie a následne ho presmeruje naspäť do vášho e-shopu. Tento typ brány sa nazýva Popup. Eshop môže ponúknuť tiež Custom bránu, pri ktorej si môže prispôsobiť dizajn tak, aby mu ladil s webom.

Čo sa deje s platbou po zaplatení

Platba za tovar bola odoslaná a nastal proces jej spracovania. Poďme si najskôr objasniť ďalších hráčov, ktorí vstupujú do hry:

Acquirer je nadobúdateľ platieb. Ide o banku, ktorá vlastní licenciu jednej alebo viacerých kartových spoločností (VISA, Mastercard...). Ak preto dáte zákazníkom možnosť online platby, zmluve s acquirerom, po slovensky často označené ako prijímacia banka, sa nevyhnete.  

Issuer a teda banka, ktorá je vydavateľom platobnej karty.

Kartové asociácie sú poskytovatelia platobných kariet, ktorí nastavujú poplatky za ich používanie.

Payment Processor zabezpečuje softvér, ktorý prepája vyššie spomenuté inštitúcie. Môže ním byť priamo Acquirer (prijímacia banka). V slovenčine sa stretneme sa označením procesor platby / procesor transakcie / platobný procesor / spracovateľ platby.

Poďme sa teraz pozrieť na to, čo sa deje s transakciou od zaplatenia zákazníkom po nabehnutie platby na účet obchodníka.

→  1. Zákazník zaplatí za objednávku obchodníkovi (online kartou / prevodom, offline POS terminálom)  

→  2. Obchodník zašle dáta o platbe do platobnej brány 

→  3. Platobná brána bezpečne prepošle dáta do procesora transakcie (Acquirer=prijímacia banka)

→ 4. Kartové asociácie overia platnosť transakcie

→ 5. Banka (Issuer=vydavateľ platobnej karty) overí zostatok peňazí zákazníka a potvrdí platbu platobnej bráne

→ 6. Platobná brána sprocesuje platbu na účet obchodníka poníženú o poplatky za transakciu

„Platobná brána v Inline alebo Redirect verzii zaháji platbu u Acquirera, ktorý pošle požiadavku na server kartovej asociácie,“ táto veta spomenutá v úvode zrazu dáva väčší zmysel, čo poviete? ;)

Ako rozumieť cenníku platobných brán

Pri výbere platobnej brány pre váš eshop či obchod zavážia viaceré faktory. Jedna z prvých informácií, ktorá všetkých z pohľadu zákazníka zaujíma, je prirodzene cena. Je dobré vedieť, za čo platíte, no nie? Platobné brány väčšinou uvádzajú cenník za svoje služby, ktorý je buď pripravený na mieru alebo je uvedený ako súčet viacerých čísel. Viete, čo tieto čísla a percentá znamenajú?

Cenník platobných brán je zvyčajne vyjadrený dvoma spôsobmi:

Blended poplatok a teda jednotná provízia za platbu vyjadrená v percentách. Môže to byť napr. 1 %. To znamená, že ak zákazník zaplatí 10€, na účet nabehne obchodníkovi 10 € - 1 % = 9,90 €.

Poplatok podľa schémy MIF++, ktorá vychádza z nariadenia Európskeho parlamentu a Rady z roku 2015 a je povinná pre všetkých poskytovateľov platobných riešení. Ide o vzorec, ktorý vyráta výšku poplatku za transakciu.

Pozor však na praktiky platobných brán, ak vám ponúknu príliš výhodné percento, preštudujte si zmluvu, či vám poplatok neskryli niekde inde 😊 . V Besteron sme transparentní a féroví, výšku poplatku vám napasujeme individuálne podľa objemu mesačných transakcií, stačí kliknúť na Mám záujem a my sa vám obratom ozveme.

Zaujala vás táto téma? Prečítajte si viac v našom článku Proces spracovania platby na Ecommerce Bridge.