Acquirer, poplatek za transakci, MIF++... rozumíme si?

Zorientujte se v základních pojmech

Platební brána je technické řešení umožňující bezpečnou platbu za produkty a služby v online prostoru. Úkolem brány je zachytit data, zajistit dostupnost finančních prostředků na účtu zákazníka (můžete se setkat s pojmenováním cardholder) a následně platbu odeslat obchodníkovi (merchant).

"Jednoduše řečeno, díky platební bráně umí zákazník bezpečně zaplatit za zboží online a eshopu za toto zboží cinknou peníze na účet."

Tak snadné, že? Podívejme se na to trošku podrobněji. Zákazník umí zaplatit online většinou dvěma způsoby, a to kartou nebo bankovním převodem:

Inline - Platba kartou znamená, že zákazník vepíše údaje z platební karty do okna v nákupním procesu bez přecházení na jiný web. Easy peasy (tento pojem si vysvětlíme jindy).

Redirect - Platba bankovním převodem znamená, že zákazník nemusí vypisovat údaje z karty, ale stránka jej přesměruje do internet bankingu, kde zaplatí na jedno kliknutí a následně jej přesměruje zpět do vašeho e-shopu. Tento typ brány se nazývá Popup. Eshop může nabídnout také Custom bránu, u které si může přizpůsobit design tak, aby mu ladil s webem.

Co se děje s platbou po zaplacení

Platba za zboží byla odeslána a nastal proces jejího zpracování. Pojďme si nejprve objasnit další hráče, kteří vstupují do hry:

Acquirer je nabyvatel plateb. Jedná se o banku, která vlastní licenci jedné nebo více kartových společností (VISA, Mastercard...). Pokud proto dáte zákazníkům možnost online platby, smlouvě s acquirerem, česky často označené jako přijímací banka, se nevyhnete.

Issuer a tedy banka, která je vydavatelem platební karty.

Karetní asociace jsou poskytovatelé platebních karet, kteří nastavují poplatky za jejich používání.

Payment Processor zajišťuje software, který propojuje výše zmíněné instituce. Může jím být přímo Acquirer (přijímací banka). V češtině se setkáme se označením procesor platby / procesor transakce / platební procesor / zpracovatel platby.

Pojďme se nyní podívat na to, co se děje s transakcí od zaplacení zákazníkem po najetí platby na účet obchodníka.

→  1. Zákazník zaplatí za objednávku obchodníkovi (online kartou / převodem, offline POS terminálem)

→  2. Obchodník zašle data o platbě do platební brány

→  3. Platební brána bezpečně přepošle data do procesoru transakce (Acquirer=přijímací banka)

→ 4. Karetní asociace ověří platnost transakce

→ 5. Banka (Issuer=vydavatel platební karty) ověří zůstatek peněz zákazníka a potvrdí platbu platební bráně

→ 6. Platební brána zprocesuje platbu na účet obchodníka poníženou o poplatky za transakci

„Platební brána v Inline nebo Redirect verzi zahájí platbu u Acquirera, který pošle požadavek na server karetní asociace,“ tato věta zmíněná v úvodu najednou dává větší smysl, co řeknete? ;)

Jak rozumět ceníku platebních bran

Při výběru platební brány pro váš eshop či obchod zaváží několik faktorů. Jedna z prvních informací, která všechny z pohledu zákazníka zajímá, je přirozeně cena. Je dobré vědět, za co platíte, no ne? Platební brány většinou uvádějí ceník za své služby, který je buď připraven na míru nebo je uveden jako součet více čísel. Víte, co tato čísla a procenta znamenají?

Ceník platebních bran je obvykle vyjádřen dvěma způsoby:

Blended poplatek a tedy jednotná provize za platbu vyjádřená v procentech. Může to být například. 1%. To znamená, že pokud zákazník zaplatí 10 €, na účet naběhne obchodníkovi 10 € - 1 % = 9,90 €.

Poplatek podle schématu MIF++, který vychází z nařízení Evropského parlamentu a Rady z roku 2015 a je povinný pro všechny poskytovatele platebních řešení. Jedná se o vzorec, který vypočítá výši poplatku za transakci.

Pozor však na praktiky platebních bran, pokud vám nabídnou příliš výhodné procento, prostudujte si smlouvu, zda vám poplatek neskryli někde jinde 😊 . V Besteron jsme transparentní a féroví, výši poplatku vám napasujeme individuálně podle objemu měsíčních transakcí, stačí kliknout na Mám zájem a my se vám obratem ozveme.

Zaujalo vás toto téma? Přečtěte si více v našem článku Proces zpracování platby na Ecommerce Bridge.