Acquirer, transakcijska provizija, MIF++ ... ali je vse jasno?

Seznanite se z osnovnimi pojmi

Plačilni prehod je tehnična rešitev, ki omogoča varno plačevanje izdelkov in storitev v spletnem prostoru. Naloga prehoda je zajeti podatke, zagotoviti razpoložljivost sredstev na računu stranke (lahko se srečate s pojmom imetnik kartice/cardholder) in nato poslati plačilo trgovcu (merchant).

"Preprosto povedano s plačilnim prehodom lahko kupec varno plača blago na spletu, spletna trgovina pa za blago dobi denar na svoj račun."

Enostavno, kajne? Poglejmo pa si zadevo malo bolj podrobno. Kupec na spletu večinoma plača na dva načina, s kartico ali z bančnim nakazilom:

Inline - Plačilo s kartico pomeni, da kupec vnese podatke plačilne kartice v procesu nakupa, in sicer brez prehoda na drugo spletno stran. Easy peasy (ta pojem bomo razložili kdaj drugič).

Preusmeritev - Plačilo z bančnim nakazilom pomeni, da kupec ne vnaša podatkov svoje kartice, ampak ga stran preusmeri v spletno banko, kjer plača z enim klikom, nato pa je ponovno preusmerjen nazaj v spletno trgovino. Ta vrsta prehoda se imenuje pojavno okno. Spletna trgovina lahko ima tudi Custom prehod, torej prehod po meri, ki ga lahko prilagodi tako, da se oblikovno ujema s spletnim mestom.

Kaj se zgodi po plačilu

Plačilo za blago je bilo nakazano in se obdeluje. Najprej moramo pojasniti še nekatere druge igralce, ki vstopajo v igro:

Acquirer je pridobitelj plačila. Gre za banko, ki ima licenco ene ali več kartičnih hiš (VISA, Mastercard ...). Če torej strankam omogočite spletno plačilo, ne morete se izogniti pogodbi s pridobiteljem,  ki ga pogosto imenujemo tudi banka pridobiteljica.

Issuer / Izdajatelj je banka, ki je izdala plačilno kartico.

Kartična združenja so ponudniki plačilnih kartic, ki določajo nadomestila za njihovo uporabo.

Payment Processor zagotavlja programsko opremo, ki povezuje zgoraj omenjene institucije. Lahko je to neposredno prejemnik (banka pridobiteljica). Srečali se boste tudi z oznako plačilni procesor/transakcijski procesor/procesor plačila/obdelovalec plačila.

Zdaj pa poglejmo, kaj se dogaja s transakcijo od trenutka, ko stranka plača, do trenutka priliva na račun trgovca.

→ 1. Kupec plača svoje naročilo trgovcu (s kartico na spletu/z nakazilom, offline POS terminal)

→ 2. Trgovec pošlje podatke o plačilu plačilnemu prehodu

→ 3. Plačilni prehod varno posreduje podatke transakcijskemu procesorju (Acquirer = banka pridobiteljica)

→ 4. Kartična združenja preverijo veljavnost transakcije

→ 5. Banka (Issuer = izdajatelj kartice) preveri saldo stranke in potrdi plačilo plačilnemu prehodu

→ 6. Plačilni prehod obdela plačilo za plačilo trgovcu, ki ga zmanjša za transakcijsko provizijo

»Plačilni prehod v različici Inline ali Redirect sproži plačilo pri prevzemniku, ki pošlje zahtevek strežniku kartičnega združenja,« ta uvodoma omenjeni stavek nenadoma postane bolj smiseln, kaj pravite? ;)

Kako razumeti cenik plačilnih prehodov

Pri izbiri plačilnega prehoda za vašo trgovino ali spletno trgovino je pomembnih več dejavnikov. Seveda je cena prvi dejavnik, ki tudi vas zanima kot kupca. Vsak želi vedeti, kaj plačuje, kajne? Plačilni prehodi imajo običajno pripravljen cenik svojih storitev, bodisi narejen po meri ali kot vsota več številk. Ali veste, kaj pomenijo te številke in odstotki?

Cenik plačilnih prehodov je običajno naveden na dva načina:

Blended provizija, torej enotna provizija v odstotkih. Provizija je lahko na primer 1 %. Če torej kupec plača 10 €, priliv na račun trgovca je 10 € - 1 % = 9,90 €.

Provizija po shemi MIF++, ki temelji na uredbi Evropskega parlamenta in Sveta iz leta 2015 in je obvezna za vse ponudnike plačilnih rešitev. To je formula, ki izračuna znesek provizije za transakcijo.

Vendar bodite pozorni na prakso plačilnih prehodov, če vam ponujajo preveč ugoden odstotek, preučite pogodbo, ali niso provizijo skrili kam drugam 😊 . V Besteronu smo transparentni in fer, višino provizije individualno prilagodimo glede na obseg mesečnih transakcij.